Flexible Laufzeit beim Tagesgeldkonto

Wichtig ist, dass die Laufzeit beim Tagesgeldkonto sehr flexibel gestaltet ist. So kann bei dieser Geldanlage grundsätzlich nicht von einer starren Laufzeit die Rede sein. Auch weiterhin verzichten die meisten Banken auf eine feste Laufzeit und wählen Rahmenbedingungen, die den Anlegern ein hohes Maß an Freiheit ermöglichen. Allerdings gibt es auch auf dem Markt der Tagesgeldkonten bereits erhebliche Unterschiede, die nicht außen vorgelassen werden können. Diese Unterschiede zeigen sich auf ganzer Ebene und sind sowohl bei den Laufzeiten als auch bei den Zinsen zu finden.

Mindestlaufzeit für Geldanlagen

Es gibt immer mehr Banken, die für einen bestimmten Zinssatz eine Mindestlaufzeit voraussetzen. Bei der Suche nach einem attraktiven Tagesgeldkonto können sich die Anleger an verschiedenen Testergebnissen orientieren. Sie zeigen, bei welchen Banken derzeit die attraktivsten und ebenso auch fairsten Konditionen zur Verfügung stehen. Zu diesen müssen beispielsweise die Bank of Scotland und GE Capital Direkt gezählt werden. Bei beiden Banken können sich die Anleger in diesen Tagen auf besonders attraktive Konditionen verlassen.

Ein sehr faires Tagesgeldkonto steht aber auch bei der Barclays Bank zur Verfügung. Bei ihr handelt es sich um einen Newcomer auf dem Tagesgeldmarkt. Doch obwohl das Tagesgeldkonto der Barclays Bank noch recht jung ist, setzt es sich mit besonders attraktiven Bedingungen durch. Dagegen können sich die Anbieter GE Capital Direkt und Bank of Scotland vor allem langfristig behaupten. Die Bank of Scotland zeichnet sich bereits seit 12 Monaten durch besonders günstige und ebenso auch vielversprechende Konditionen aus. Bei der GE Capital Direkt gehört dagegen die gute Einlagensicherung zu den wichtigsten Argumenten.

Die aktuellen Konditionen im Überblick

Laufzeit – Zinssatz:

• 2 Jahre – 2,6% p.a.
• 3 Jahre – 3,0% p.a.
• 4 Jahre – 3,3% p.a.
• 5 Jahre – 3,5% p.a.

Nach wie vor bietet die Bank of Scotland mit den genannten Zinssätzen attraktive Anlagemöglichkeiten und damit eine Alternative zu vielfach deutlich niedriger verzinsten Angeboten deutscher Banken und Sparkassen. Die Zinsen, die Sparer für ihre Festgeldanlagen erhalten, werden üblicher Weise jährlich am Ende eines Kalenderjahres ausgezahlt. Auf Wunsch bietet die Bank of Scotland ihren Anlegern aber auch die Möglichkeit einer monatlichen Zinszahlung. Dies jedoch reduziert den Zins um 0,05% p.a. bei allen Laufzeiten.

Startguthaben für Neukunden

Anleger, die bisher noch kein Festgeldkonto bei der Bank of Scotland nutzen, erhalten für ihre Anlage noch einen zusätzlichen Bonus in Höhe von 30 Euro. Dieser wird ausgezahlt, sobald das Festgeldkonto und ein dazugehöriges Tagesgeldkonto eröffnet wurde. Das Tagesgeldkonto dient in diesem Fall für die Verrechnung der Zinsen. Aufgrund des attraktiven Zinssatzes kann es aber durchaus auch als Anlagemöglichkeit dienen. Die Gelder hier sind jederzeit verfügbar, der Zinssatz jedoch ist variabel und kann daher bei Bedarf geändert werden. Beim Festgeldkonto hingegen bleiben die einmal vereinbarten Konditionen für die jeweilige Anlagedauer garantiert erhalten.

Sicherheit durch erweiterte deutsche Einlagensicherung

Die Bank of Scotland ist ein ausländisches Kreditinstitut mit Sitz in Schottland, welches in Deutschland Anlagen über das Internet anbietet. Die Sicherheit für deutsche Anleger bei einer etwaigen Insolvenz der Bank ist aber dennoch gegeben. So sind die Einlagen bis zu einer Höhe von 85.000 britischen Pfund über die gesetzliche britische Einlagensicherung geschützt. Zudem können sich Anleger auf die erweiterte deutsche Einlagensicherung stützen, die im Insolvenzfall Einlagen bis zu einer Höhe von 250.000 Euro übernimmt. Die Sicherheit, die viele Anleger bei der Auswahl eines Festgeldkontos suchen, ist demnach auch bei der Bank of Scotland in voller Höhe gegeben.

Denizbank senkt Tages-und Festgeldzinsen

Die Angebote im Bereich Tages- und Festgeld waren in den letzten Monaten gute Alternativen für Anleger, die das Vertrauen in andere Produkte aus der Finanzwelt verloren haben. Hier konnte man das eigene Kapital investieren und binnen von einigen Monaten oder Jahren dank der unterschiedlichsten Zinsen einen netten Gewinn aus dem Kapital herausholen. Dies ist zwar in der Zukunft weiterhin möglich, die Denizbank hat aber nun erstmals die Zinssätze für diese konservativen Anlagen gesenkt. Das hat vor allem mit dem nahenden Ende der akuten Krise zu tun. Die Nachfrage nach solchen Angeboten steigt weiter während die Zinsen eindeutig auf dem Rückzug sind. Wer also ein Angebot bei der Denizbank hat, wird nur noch für die Dauer der festgeschriebenen Laufzeit von den Zinsen profitieren. In naher Zukunft muss man sich entweder mit den niedrigeren Zinsen abfinden, oder sich auf die Suche nach einem anderen Anbieter machen, der ebenfalls Angebote aus dem Bereich Tages- und Festgeld hat. Nur so kann man sicher sein, dass man auch weiterhin die besten Zinsen für das eigene Kapital erhält.

Die Suche nach Angeboten aus dem Bereich Fest- und Tagesgeld

Die Suche nach solchen Anbietern ist weder kompliziert noch sonderlich schwer. Im Internet gibt es viele Webseiten und Blogs, die sich beinahe ausschließlich mit der Thematik der konservativen Anlagen beschäftigen. Hier wird nicht nur in regelmäßigen Abständen über neue Angebote informiert, sondern natürlich auch ein Vergleich der besten Angebote auf dem Markt vorgenommen. Mit einem Festgeldvergleich kann man schnell und einfach die unterschiedlichen Angebote in Hinblick auf Zinsen und Laufzeit vergleichen. Wer ein solches Tool nutzt, sollte also sehr schnell ein passendes Angebot für die eigenen Ansprüche finden. Das Geld muss nur noch auf das entsprechende Konto oder an die Bank überwiesen werden und schon kommt man an die Vorteile einer solchen Verzinsung. So klappt es auch weiterhin mit den besten und sichersten Formen der Anlagen.

VTB stellt sich gegen den Trend

Die Direktbank mit Wurzeln in Österreich stellt sich damit gegen den Trend der letzten Wochen und Monate. Denn eigentlich zeigten die Zinsen sowohl für Tagesgeld als auch für Festgeld nach unten. Mit der vier Prozent-Offerte bietet VTB vielmehr eine gerade für aktuell schwierigen Zeiten attraktive Rendite, die zudem von den Sparern, die bislang noch kein Konto bei dem Finanzinstitut hatten, durch eine Prämie sogar noch aufgewertet werden kann. Wer noch bis Ende April ein Konto bei der VTB Direktbank eröffnet, wenigstens für drei Jahre in das Festgeld investiert (was durch die Offerte für vier Jahre also gegeben wäre) und zumindest 5.000 Euro investiert, dem schenkt das Haus 25 Euro zusätzlich als Startguthaben für das neue Konto. Dieses wird allerdings wirklich nur einmalig gewährt und zwar mit der ersten Festgeldanlage. Weitere Festgelder werden „nur“ durch den attraktiven Zinssatz belohnt.

VTB deutlich bester Anbieter

Wie gut das neue Angebot von VTB ist, zeigt der Blick auf den Festgeldvergleich. Diese kann man über Zinsvergleich.eu/festgeld/ problemlos erledigen. Auf der Seite wählt man anschließend einfach seine Wunschlaufzeit und die Wunschanlagehöhe. Auf den ersten Blick kann man erkennen, dass einzig VTB 4,00 Prozent offeriert. Den zweiten Platz teilen sich Bank of Scotland, IKB Direkt sowie die Credit Europe Bank, die allesamt einen Zinssatz von 3,50 Prozent anbieten. Bronze geht an die Mercedes Benz Bank, die Debeka und C&A Money, die für einen Zeitraum von vier Jahren eine Rendite von 2,80 Prozent versprechen. Die weiteren Anbieter offerieren 2,70 Prozent oder weniger. Sie liegen damit bereits auf dem Level der besten Festgeldangebote.

Auch in absoluten Zahlen wird die Qualität des neuen VTB-Angebots deutlich. Gesetzt den Fall, man legt genau 5.000 Euro an, um auch das Startguthaben einzustreichen, so erhält man einen Zinsertrag von 849,29 Euro. Die zweitplatzierten Geldhäuser offerieren diesbezüglich 737,62 Euro und die Banken auf dem dritten Platz 583,96 Euro. Das Angebot der VTB ist also fast 270 Euro lukrativer.

Konditionen des IKB Direkt Festgeldkontos

Die IKB Direkt nimmt zum 09.03.2012 eine Zinssenkung beim Festgeldkonto vor. Die Bank bietet eines der attraktiven Festgeldkonten an. Besonders beim kurzfristigen Festgeldvergleich kann der Anbieter überzeugen. Die IKB Direkt ist einer der wenigen Anbieter, die ihr Festgeldkonto mit kurzen und langen Laufzeiten anbietet. Kunden können zwischen Laufzeiten von 1-120 Monaten wählen. Mit bis zu 4,00% Zinsen p.a. gehört die IKB weiterhin zu den besten Anbietern auf dem deutschen Markt. Weiterhin ist die Mindestanlagesumme von bis zu 5000 Euro gültig. Gültig ist auch die Einlagensicherung von bis zu 654,75 Mio. Euro pro Anleger. Das Angebot der IKB Direkt eignet sich aus diesem Grund auch für Großanleger. Die Kontoführung beim Festgeldkonto der IKB Direkt ist kostenfrei. Nicht umsonst wurde die IKB Direkt von Stiftung Warentest in “Finanztest” vom 1/2012 ausgezeichnet. Bei den Angeboten mit einer Laufzeit von 3 Jahren wurde die IKB von der Stiftung Warentest zum attraktivsten Angebot gewählt.

Zinsänderung beim IKB Direkt Festgeldkonto zum 09.03.2012

Die IKB Direkt bei verschiedenen Laufzeiten Änderungen vorgenommen. Bei der Laufzeit von einem Monat bietet die IKB Direkt vorläufig nur noch 1,50% Zinsen an, bisher waren es 1,80% p.a. Gleiches gilt auch bei einer Laufzeit von 2 Monaten und 3 Monaten. Entscheidet man sich für eine Laufzeit von einem halben Jahr, kann man weiterhin von 2,0% Zinsen p.a. profitieren. Bei einer Laufzeit von 9 Monaten werden weiterhin 2,30% Zinsen geboten. Eine Senkung von 20 Basispunkten müssen Anleger bei einer Laufzeit von 12 Monaten hinnehmen. Bisher wurden hier 2,70% Zinsen angeboten, vorher waren es 2,50% Zinsen p.a. Bei den Laufzeiten von zwei und drei Jahren wurden die Zinsen von 3,25 auf 3,00% Zinsen gesenkt bzw. von 3,50% Zinsen auf 3,30%. Neben den kurzfristigen und mittelfristigen Laufzeiten müssen auch Änderungen bei den langfristigen Laufzeiten hingenommen werden. Bei einer Laufzeit von 4 Jahren werden momentan nur noch 3,50% geboten, bisher wurden Kunden 3,80% Zinsen geboten. Eine Zinsänderung besteht auch bei einer Laufzeit von fünf Jahren, hier werden nur noch 3,60% (vorher 3,80%) Zinsen geboten. Unverändert bleiben die Zinsen bei einer Laufzeit von sieben Jahren, 3,80% Zinsen gelten weiterhin. Ebenso erfreulich ist, dass der Spitzenzinssatz von 3,80% auch bei einer Laufzeit bei zehn Jahren angeboten wird.

Ideale Bedingungen beim Festgeldkonto der Bank of Scotland

Gerade deshalb bietet das Festgeldkonto bei der Bank of Scotland einen geeigneten Rahmen, um abseits von gefährlichen Spekulationen sein Geld auf einem sicheren Konto zu wissen. Bei einem Abschluss sind die derzeit aktuellen Zinssätze während der gesamten Vertragslaufzeit garantiert. Ein Angebot, das für Sparer mehr als attraktiv und lohnend ist. Festgeldkonten bei den Schotten unterliegen weder Kursschwankungen noch Währungsrisiken. Gleichzeitig gehört das Institut aber auch dem Einlagensicherungsfonds an, damit besteht pro Kunde nun eine Einlagensicherung von 250.000 Euro.

Keine Mindest- oder Höchsteinlagen

Hinzu kommen die weiteren Vorteile. Neben der kostenlosen Kontoführung verzichtet die Bank nach wie vor auch auf die sonst üblichen Mindest- oder Höchsteinlagen. Für die Anleger bedeutet dieses eine höhere Rendite. Seit nunmehr einem halben Jahr bietet die Bank of Scotland ihren Kunden zusätzlich eine weitere Laufzeit von 5 Jahren beim Festgeldkonto. Sparer, die sich für diesen Anlagehorizont entscheiden, kommen damit automatisch in den Genuss der zeitig hohen Zinszahlungen. Bei einem Abschluss sind diese für die gesamte Laufzeit garantiert. In Anbetracht der derzeit prekären Situation in Europa, ein sicherlich sehr interessantes Angebot.

Die aktuellen Zinsen des Anbieters (Stand 07.03.2012)

Anlagedauer Zinssatz pro Jahr

• 1 Jahr 2,80 %
• 2 Jahre 3,00 %
• 3 Jahre 3,50 %
• 4 Jahre 3,75 %
• 5 Jahre 4,00 %

Anlagedauer Zinssatz pro Monat!

• 2 Jahre 2,95 %
• 3 Jahre 3,45 %
• 4 Jahre 3,70 %
• 5 Jahre 3,95 %

Der Anleger kann frei wählen, ob die Zinsauszahlung monatlich erfolgen soll oder einmal im Jahr. Die monatliche Auszahlung bietet gerade bei höheren Festgeldbeträgen ein ideales Zusatzeinkommen.

Ein Minderjährigenkonto hat eine Besonderheit

Auch wer noch nicht erwachsen ist, kann durchaus ein Girokonto führen. Es unterscheidet sich allerdings in einem wesentlichen Punkt von einem Konto für Erwachsene. Da Minderjährige keinen Kredit aufnehmen dürfen, kann ein Minderjährigenkonto nicht überzogen werden und darf nur auf Guthabenbasis geführt werden. Dies ist auch durch eine Unterschrift der Eltern nicht zu ändern. Aus diesem Grund erhalten die Jugendlichen auch noch keine EC-Karte, sondern nur eine Geldkarte, um damit am Geldautomaten das Portemonnaie wieder auffüllen zu können. Bargeldloses Einkaufen ist damit nicht möglich. Es gibt aber auch für diesen Fall eine Lösung. Einige Herausgeber von Kreditkarten bieten auch für Jugendliche Kreditkarten auf Guthabenbasis an. Diese werden, genau wie Telefonkarten, aufgeladen. Die jungen Leute können jetzt im Rahmen des vorhandenen Guthabens shoppen gehen.

Gleiche Leistungen wie ein normales Girokonto

Ansonsten steht ein Minderjährigenkonto einem Konto für Erwachsene in keiner Weise nach. Es ermöglicht im Rahmen des Guthabens die Teilnahme am täglichen bargeldlosen Zahlungsverkehr. Es gibt sogar noch einen großen Vorteil bei einem Minderjährigenkonto. Konten für Schüler, Azubis und Studenten werden generell kostenfrei geführt.

Kundenfreundlich mit guten Zinsen

Die Kundenfreundlichkeit und Aktivität des Teams der SWK Bank zeigt sich auch in den erfreulich guten Konditionen für Festgelder. Als Spezialist für Festgeldanlagen ab 10.000 Euro bietet die SWK Bank hier den zigfachen Ertrag verglichen mit dem Ertrag von Staatsanleihen! Die kürzeste Laufzeit von 6 Monaten bringt nunmehr einen erhöhten und für die gesamte Laufzeit fest vereinbarten Zinssatz von 1,35 % pro Jahr. Am besten sollten Sie selbst vergleichen, da eine vergleichende Darstellung von den verlierenden Banken manchmal recht unfreundlich aufgenommen wird. Es lässt sich aber andeutungsweise sagen, dass die Bank damit besser als so manches Angebot einer süddeutschen Bank eines Automobilherstellers ist und auch so manche Bank mit großer Fernsehpräsenz in den Schatten stellt.

Höchste Rendite beim 12-monatigen Festgeld

Einen noch größeren Zinsvorsprung und noch mehr saftige Rendite können Anleger mit einem Festgeld auf 12 Monate sichern. Bei der Laufzeit von 2 Monaten bietet die SWK Bank fest vereinbarte Zinsen in Höhe von 2,9 % an, was auf dem Markt seinesgleichen sucht. Bei einem Betrag von 10.000 Euro würden Sie Brutto-Zinsen von 290 Euro erhalten. Die aktuellen 1-jährigen Staatspapiere bringen vor Bank- und Depotgebühren lediglich einen Ertrag von lediglich 5 Euro. Wer selbst einen Festgeldvergleich zwischen den verschiedenen Anbietern von Festgeldkonten durchführt, der kann sich von der Leistungsfähigkeit dieses Angebots überzeugen und nachhaltig beeindrucken lassen.

100%ige Absicherung der Einlagen

Dabei genießen alle Kunden den Vorteil der Absicherung und der schnellen Überweisungslaufzeit am Standort Deutschland. Die Einlagensicherung greift mindestens zu einem Betrag von 100.000 Euro und für Ein- und Auszahlungen auf dem Festgeldkonto fallen keinerlei Umrechnungs- oder Konvertierungsgebühren an. Die neuen, noch höheren Festgeldkonditionen der SWK Bank sichern jede Menge Ertrag bei geringst möglichem Risiko.

Die Konditionen und ihre Sicherung

Wer Geld ab 1000€ (durchaus moderat) anlegen möchte, befindet sich mit dieser Forderung durchaus in einem für viele Kleinsparer möglichen Personenkreis. Fast selbstverständlich ist, dass das Festgeldkonto ohne Kontoführungsgebühren zu haben ist. In der Organisationsform gibt es eine Zweigniederlassung der Deniz Bank AG (Wien) für Deutschland. Diese wiederum ist ein Zweig der österreichischen Universalbank (Denizbank AG). Die Kundeneinlagen, auch der deutschen Kunden sind über die Einlagensicherung für Banken und Bankiers mbH bis zur Menge von 100000€ geschützt. Ob damit allerdings die Anlageoffenheit, dass Kunden Geld bis zu einer Million bei der Denizbank anlegen können erreicht wird, ist fraglich.

Das Stammkonto als Referenzkonto

Zusätzlich und gemeinsam mit dem Festgeldkonto wird ein sogenanntes Stammkonto eröffnet, über das die Verrechnungen stattfinden. Liegt auf diesem zusätzlich Geld, wird dies mit 0,5% verzinst.

Festgeld im Verbund der Sparkassen – vgl. www.sparkasse.de

Zwar werben die Sparkassen (vgl. sparkasse.de) mit Festgeldanlagen und erheblichen Zinsen, doch wirklich nennenswerte Beträge sind in keinem der zahlreichen Vergleichsrechner zu erzielen. Einzig die 1822direkt, die als OnlineBank zum Verbund der Frankfurter Sparkassen gehört, ist mit 2,0% noch in den Charts für einen 5 Jahres Zeitraum. Ob sich diese Zahl aber gehalten hat, ist im Internet nur dann zu erfahren, wenn man als Kunde bei der Bank angemeldet ist und sich dort per E-Mail einen Warnhinweis schicken lässt, wenn sich die Konditionen geändert haben. Glaubt man den Prognosen des Finanzrechners Forium.de, so ist für Festgeld im Jahresverlauf mit einer Entwicklung zwischen 1,3 und 1,7% zu rechnen.

Fazit

Der Anlagewillige muss also selbst entscheiden, wie viel Kapital er festlegen kann und will und ob er sich mit dieser Höhe im Bereich der garantierten Einlagensicherung der Denizbank bewegt oder nicht. Ist dies der Fall, kann und sollte er das Geld dort investieren.

Zinssenkung zum 20.02.2012

Die IKB Direkt hat zum 20.02.2012 eine Änderung des Festgeldzinses angekündigt. Im Gegensatz zum Tagesgeldkonto, das weiterhin gut verzinst bleibt, wird beim Festgeld eine Zinssenkung vorgenommen. Bei Laufzeiten von 6 Monaten bis 4 Jahren gibt es niedrigere Zinssätze. Weiterhin können Verbraucher bei Laufzeiten von fünf bis zehn Jahren von einem Spitzenzinssatz von 4,00% bestehen. Besonders bei der Laufzeit von einem Jahr müssen Verbraucher künftig einen deutlich niedrigeren Zins hinnehmen. Künftig bietet die IKB Direkt nur noch 2,70% Zinsen an. Bisher konnten Kunden von einem Zinssatz von 3,00% Prozent Zinsen profitieren.

Weiterhin hohe Zinsen bei der IKB Direkt

Unbetroffen von der Zinssenkung ist das Festgeld mit einer Laufzeit von 1-3 Monaten. Auch weiterhin werden Zinsen von 1,80% p.a. angeboten. Künftig können Verbraucher bei einer Laufzeit von sechs Monaten von 2,0% profitieren. Bisher waren es 2,20% p.a. Auch bei der Laufzeit von 9 Monaten ist eine Zinsänderung zum 20.02.2012 geplant. Die bisher gültigen Zinsen von 2,60% wurden auf 2,30% gesenkt. Bei der zwölfmonatigen Verzinsung sind 2,70% p.a. gegeben, bisher waren es 3,00%. Bei einer Laufzeit von zwei Jahren werden künftig immer noch 3,25% Zinsen angeboten, vorher waren es 3,40%. Bei einer Laufzeit von vier Jahren wurde eine geringe Zinssenkung auf 3,80% vorgenommen.

Mindesteinlage von 5000 Euro unberührt

Weiterhin gilt die Mindesteinlage von 5000 Euro. Nach oben müssen Kunden jedoch keine Anlagebeschränkung hinnehmen. Die gesetzliche Einlagensicherung ist bei der IKB Direkt über den Bundesverband deutscher Banken gegeben.